O Open Finance é seguro? Essa é uma das principais dúvidas de quem recebe uma proposta para compartilhar dados bancários entre instituições financeiras.

O sistema permite que o cliente autorize uma instituição a acessar informações que estão em outro banco, como dados cadastrais, movimentações, cartões, empréstimos e investimentos. Mas isso não significa que qualquer banco possa acessar automaticamente todas as informações do cliente.

O compartilhamento depende de autorização, autenticação e confirmação do usuário, e pode ser cancelado posteriormente.

Além disso, o Banco Central mantém regras específicas de segurança para as instituições participantes. Em abril de 2026, por exemplo, o BC publicou a versão 5.0 do Manual de Segurança do Open Finance, com requisitos técnicos obrigatórios para o ecossistema.

O que é Open Finance?

O Open Finance é um sistema regulamentado pelo Banco Central que permite o compartilhamento padronizado de dados e serviços financeiros entre instituições participantes.

Na prática, imagine que você possui uma conta no Banco A, mas quer contratar um produto no Banco B. Em vez de começar seu histórico financeiro do zero, você pode autorizar o Banco B a receber determinadas informações do Banco A.

Com isso, a instituição receptora consegue conhecer melhor seu relacionamento financeiro e, dependendo do caso, apresentar produtos ou condições adequadas ao seu perfil.

O sistema também pode ser utilizado para serviços de pagamento, incluindo operações relacionadas ao Pix.

Afinal, Open Finance é seguro?

Sim, o Open Finance possui mecanismos de segurança e regras específicas estabelecidas pelo Banco Central. Porém, isso não significa que o usuário possa ignorar cuidados básicos de segurança.

O Banco Central informa que somente instituições autorizadas podem participar do sistema e que o compartilhamento ocorre mediante consentimento do cliente.

Os dados são transmitidos diretamente entre as instituições envolvidas, e não enviados para uma grande base centralizada de dados. Além disso, as informações são protegidas por mecanismos de segurança e criptografia.

Outro ponto importante é que o cliente determina qual instituição receberá os dados, quais informações serão compartilhadas e por quanto tempo, conforme a autorização apresentada.

Quais dados podem ser compartilhados?

O Open Finance não significa simplesmente "dar acesso à sua conta".

O cliente precisa autorizar o compartilhamento dentro das regras estabelecidas pelo sistema. Entre os dados que podem fazer parte do compartilhamento estão:

• Nome e CPF;
• Dados cadastrais;
• Informações de contas;
• Extratos;
• Saldos e limites;
• Dados de cartões de crédito;
• Compras e faturas;
• Empréstimos;
• Financiamentos;
• Investimentos;
• Operações de câmbio.

O Banco Central destaca ainda que senhas, tokens e outras credenciais de segurança não são compartilhados pelo Open Finance.

Isso é importante porque uma das dúvidas mais comuns é imaginar que, ao autorizar o Open Finance, o usuário estaria entregando sua senha bancária para outra instituição.

Não é assim que o sistema funciona.

Como funciona o compartilhamento?

O processo normalmente acontece em três etapas principais:

1. Consentimento

Você começa o processo no aplicativo ou internet banking da instituição que deseja receber seus dados.

Nesse momento, deve verificar:

• qual banco receberá as informações;
• quais dados serão compartilhados;
• finalidade do compartilhamento;
• prazo da autorização.

2. Autenticação

Depois, você é direcionado para a instituição onde os dados estão armazenados.

É nesse ambiente que você faz a autenticação normalmente utilizada pelo banco.

3. Confirmação

Depois da autenticação, você confirma que realmente deseja compartilhar aquelas informações.

Somente após essas etapas o compartilhamento é efetivado.

Posso cancelar o Open Finance?

Sim.

O cliente pode cancelar uma autorização de compartilhamento posteriormente.

Isso pode ser feito pelo aplicativo ou internet banking das instituições envolvidas, de acordo com os recursos disponibilizados por cada uma.

O consentimento não é uma autorização permanente e irrestrita. Ele possui finalidade e prazo definidos.

Por isso, vale revisar periodicamente as autorizações que continuam ativas.

O banco pode ver tudo da minha vida financeira?

Não.

Uma das características do Open Finance é justamente permitir que o usuário tenha controle sobre o compartilhamento.

A autorização é feita para instituições específicas e os dados compartilhados devem estar relacionados ao escopo autorizado.

Por exemplo, se você autorizar determinada instituição a receber informações financeiras de outro banco, isso não significa que todas as instituições participantes do Open Finance passarão a ter acesso aos seus dados.

O Banco Central explica que o compartilhamento ocorre entre a instituição transmissora e a instituição receptora escolhidas pelo cliente. Para compartilhar dados de outra instituição, é necessário realizar uma nova autorização.

Quais são as vantagens do Open Finance?

O sistema foi criado também para aumentar a concorrência e facilitar o acesso a produtos financeiros.

Entre os possíveis benefícios estão:

Buscar melhores condições de crédito

Ao conhecer melhor seu histórico financeiro, uma instituição pode conseguir avaliar seu perfil com mais informações.

O Banco Central informa que dados compartilhados pelo Open Finance já foram utilizados na análise de operações de crédito. Até junho de 2025, segundo levantamento do BC, R$ 31 bilhões em operações de crédito haviam se originado da análise de dados compartilhados pelo sistema.

Centralizar informações financeiras

Alguns serviços permitem visualizar informações de diferentes instituições em um único ambiente.

Isso pode facilitar o acompanhamento de contas, cartões, investimentos e outros produtos.

Facilitar pagamentos

O Open Finance também permite utilizar serviços de pagamento iniciados por uma instituição diferente daquela onde o dinheiro está.

Aumentar a concorrência

Como diferentes instituições podem ter acesso autorizado ao histórico financeiro do cliente, aumenta a possibilidade de comparação e oferta de produtos.

Open Finance pode melhorar o crédito?

Pode ajudar, mas não existe garantia de aprovação de crédito ou de redução de juros.

Ao compartilhar seus dados, uma instituição pode conhecer melhor seu comportamento financeiro e utilizar essas informações em seus modelos de análise.

Isso pode ser relevante para determinados produtos, mas cada instituição possui seus próprios critérios de concessão.

Portanto, não é correto afirmar que simplesmente ativar o Open Finance fará o score aumentar ou garantirá um empréstimo.

Open Finance aumenta o score?

Essa é outra dúvida bastante comum.

O Open Finance não deve ser encarado como uma fórmula automática para aumentar o score.

O eventual efeito sobre uma análise de crédito depende de como a instituição utiliza as informações recebidas e de diversos outros fatores relacionados ao perfil financeiro do consumidor.

Por isso, compartilhar dados não significa automaticamente que sua pontuação de crédito vai subir.

Quais cuidados devo ter?

Mesmo com a estrutura de segurança do Open Finance, o usuário continua sendo uma parte importante da proteção contra golpes.

1. Nunca compartilhe sua senha

O processo legítimo deve direcioná-lo para o aplicativo ou ambiente oficial da instituição financeira.

Não informe sua senha bancária para terceiros.

2. Desconfie de links recebidos por WhatsApp

Golpistas podem tentar se passar por bancos e criar páginas falsas para roubar credenciais.

Se alguém solicitar autorização de Open Finance por meio de um link estranho, interrompa o processo e entre diretamente no aplicativo oficial do banco.

3. Confira o nome da instituição

Antes de confirmar, observe qual instituição receberá os dados.

4. Leia o prazo da autorização

Não confirme automaticamente sem verificar por quanto tempo o compartilhamento ficará ativo.

5. Confira quais dados serão compartilhados

O Banco Central recomenda revisar as informações da autorização antes da confirmação, incluindo tipo de dado, finalidade e prazo.

Como saber se uma solicitação de Open Finance é verdadeira?

Uma regra simples ajuda bastante:

o processo deve acontecer dentro dos canais oficiais das instituições financeiras.

O Banco Central orienta que o cliente inicie o procedimento pelo aplicativo ou internet banking da instituição que receberá os dados. Durante o processo, ele é direcionado à instituição que possui os dados para autenticação e confirmação.

Se alguém pedir para você:

• enviar senha;
• informar código recebido por SMS;
• enviar token;
• compartilhar tela;
• instalar aplicativo desconhecido;
• fornecer código de autenticação pelo WhatsApp;

pare a operação e procure diretamente o banco.

Essas solicitações não devem ser tratadas como parte normal do compartilhamento de dados pelo Open Finance.

O Open Finance está crescendo no Brasil

O sistema deixou de ser uma tecnologia experimental e passou a fazer parte de uma parcela significativa do sistema financeiro brasileiro.

Em agosto de 2025, o Banco Central informou que o Open Finance já tinha ultrapassado 100 milhões de autorizações de compartilhamento de dados e pagamentos, envolvendo cerca de 65 milhões de contas.

O ecossistema também continua sendo atualizado.

Em julho de 2026, o Banco Central publicou novas versões dos manuais de segurança e de experiência do cliente do Open Finance. Entre as mudanças estão aprimoramentos dos requisitos de segurança e da forma como o usuário é informado durante as jornadas de compartilhamento.

Outra evolução prevista envolve a portabilidade de crédito, permitindo que determinadas operações possam ser transferidas entre instituições dentro da estrutura do Open Finance.

Vale a pena usar o Open Finance?

A decisão depende da finalidade e do nível de conforto de cada pessoa com o compartilhamento de dados.

Antes de autorizar, é importante verificar:

Qual instituição receberá meus dados?

Quais informações serão compartilhadas?

Por quanto tempo?

Qual é a finalidade?

Qual benefício estou buscando?

Se as condições fizerem sentido, o usuário pode autorizar o compartilhamento e posteriormente cancelar a autorização quando quiser.

O mais importante é não aprovar uma solicitação simplesmente porque apareceu no aplicativo. Leia as informações apresentadas antes de confirmar.

Open Finance é seguro? Conclusão

O Open Finance possui uma estrutura regulamentada pelo Banco Central, mecanismos de segurança, autenticação e consentimento do usuário. O compartilhamento ocorre entre instituições específicas e pode ser cancelado posteriormente.

Isso, porém, não elimina a necessidade de cuidado.

A principal proteção do consumidor continua sendo utilizar os canais oficiais dos bancos, conferir os dados da autorização e nunca fornecer senhas ou códigos de segurança a terceiros.

Com esses cuidados, o Open Finance pode ser utilizado para facilitar o gerenciamento financeiro, comparar produtos e permitir que instituições conheçam melhor o perfil financeiro do cliente.

Perguntas frequentes

Open Finance é seguro mesmo?

O sistema possui regras de segurança definidas pelo Banco Central e é destinado a instituições participantes autorizadas. Os dados são compartilhados de forma criptografada entre as instituições envolvidas.

O Open Finance compartilha minha senha?

Não. Senhas, tokens e outras credenciais de segurança não fazem parte dos dados compartilhados pelo Open Finance.

Posso cancelar o Open Finance?

Sim. O consentimento pode ser cancelado posteriormente pelo cliente.

Qualquer banco pode acessar meus dados?

Não. O compartilhamento depende da autorização e ocorre entre as instituições envolvidas na operação autorizada.

Open Finance aumenta o score?

Não automaticamente. O compartilhamento pode fornecer mais informações para uma instituição avaliar o cliente, mas não existe garantia de aumento do score ou aprovação de crédito.

Veja também:

Como aumentar seu score